מהי בדיקת תיק ביטוח? מתי כדאי לבצע בדיקת תיק ביטוח? כיצד עשויה בדיקת תיק ביטוח לשפר את תנאי הפוליסות השונות וגם לחסוך בכסף?
בדיקת תיק ביטוח נועדה לוודא שפוליסות הביטוח השונות מספקות את הכיסויים הביטוחיים הטובים והמתאימים ביותר לצרכי הלקוח ובדיקת דמי הניהול ותעריפי הביטוח. במאמר זה נסקור את היתרונות של בדיקת תיק ביטוח.
האם פוליסות הביטוח שלך מספקות לך ולמשפחתך את הכיסויים הביטוחיים הטובים ביותר? כמה עולים לך מדי חודש הביטוחים הללו? האם הביטוח הפנסיוני שלך אכן מבטיח לך הגנה כלכלית מיטבית לתקופה שלאחר היציאה לגמלאות? מהם דמי הניהול שאתה משלם לחברות הביטוח?
תיק ביטוח הוא השקעה חשובה ביותר להווה והחיסכון העיקרי בחיים. השינויים האישיים במהלך החיים, כמו גם השינויים התכופים במשק – הכוללים בין השאר רפורמות, תקנות חדשות ומיזוגים בין חברות ביטוח – מחייבים לבדוק מדי תקופה את מרכיבי תיק הביטוח. המטרה: לוודא שתיק הביטוח אכן מספק לבעליו את התנאים הטובים והמתאימים לו ביותר, בעלויות הנמוכות ביותר האפשריות.
בדיקה מקצועית עשויה להביא לחיסכון ניכר בעלויות אחזקת התיק ולשפר באופן משמעותי את היקף צבירת הכספים במסגרת הביטוחים השונים, כדוגמת ביטוח חיים, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה.
מתי כדאי לבדוק את תיק הביטוח?
מרבית המבוטחים אינם עוקבים באופן שוטף אחרי מצבו של תיק הביטוח, ומסתפקים בעיון חטוף בדו”ח השנתי המתקבל מחברת הביטוח. כדי להבטיח שהתיק אכן מתאים לצרכי הלקוח, רצוי לבצע בדיקה שלו מדי תקופה – פעם בשנתיים עד שלוש שנים. המטרה: להבטיח שמרכיבי התיק מספקים את התנאים האופטימאליים.
בנוסף לשינויים החלים מעת לעת במשק, הרי שחשוב לעדכן את תיק הביטוח גם לפי השינויים החלים באורח החיים של הלקוח.
דוגמאות:
- החלפת מקום העבודה או שינוי סוג העיסוק עשויים להוביל להוזלה של פרמיית ביטוח מסוימת, כמו למשל ביטוח אובדן כושר עבודה או ביטוח נכות מקצועית.
- אם בשעה טובה הצטרף ילד חדש למשפחה, הרי שיש צורך להוסיף אותו לפוליסות ביטוח קיימות או לרכוש עבורו פוליסה חדשה.
- ייתכן שעם השנים יעדיף הלקוח לעבור לפוליסת ביטוח הכוללת מסלול השקעה סולידי יותר ובעל רמת סיכון פחותה, או לשפר את תנאיהן והיקפן של פוליסות חשובות, כמו ביטוח סיעודי או ביטוח בריאות.
מכאן, שאחת לשנתיים-שלוש כדאי ומשתלם לבצע בדיקה של תיק הביטוח ולקבל חוות דעת מקצועית ומוסמכת להתאמות שונות בפוליסות הביטוח.
מהם היתרונות של בדיקת תיק ביטוח באמצעות ממון?
- בדיקה יעילה ויסודית, המבוצעת על ידי מומחים מנוסים בתחום.
- בדיקה מקצועית של עלויות פוליסות הביטוח – דמי ניהול, עמלות וכו’.
- בדיקה מקצועית של היקף הכספים שנצברו בפוליסות הביטוח – הפקדות לעומת יתרות.
- בחינה מקצועית של אפיקי ההשקעה בפוליסות הביטוח השונות.
- בדיקה מקצועית של ניצול הטבות מס על תשלומי פרמיות הביטוח.
- בדיקה מקיפה של מסלולי הביטוח הפנסיוני – ביטוח מנהלים או קרן פנסיה.
- חוות דעת מקצועית בנושא חבויות המס על הכספים הנצברים בתיק הביטוח, לקראת הפרישה לפנסיה.
- איתור כפל ביטוחים בתיק, ובמידת הצורך המלצה על ביטול פוליסה מסוימת או שינוי של תנאיה, במטרה למנוע כפל תשלומים ולחסוך כסף.
- המלצות מקצועיות בנושא השקעת כספים שאמורים להתקבל מחברת הביטוח באפיקי השקעה המתאימים לאופיו של הלקוח ולצרכיו.
- חוות דעת מקצועית בנושא אופן קבלת דמי החיסכון הפנסיוני (קצבת פנסיה) לקראת הפרישה מהעבודה.
- חוות דעת מקצועית בנושא משיכת כספים (משיכת כספי תגמולים או פיצויי פיטורים) שנצברו בתוכנית ביטוח, תוך ניתוח ההשלכות של המהלך על צבירת הכספים לקראת הפנסיה.
- סקירה מקיפה על פוליסות ביטוח חדשות, שעשויות להתאים יותר לצרכי הלקוח לעומת הפוליסות הקיימות.
- בחינת האפשרות להחלפת פוליסות ביטוח קיימות בפוליסות אחרות, תוך פרישת כל ההיבטים הכרוכים במהלך.
- הכנת המלצות מפורטות לשינויים או עדכונים של מרכיבי תיק הביטוח, וליווי של ההליך מול חברת הביטוח של הלקוח.
- טיפול אישי, מקצועי ומסור, שנועד לשפר את תיק הביטוח, להתאים אותו לצרכים המשתנים, לחסוך בעלויות ולספק ללקוח את סל הכיסויים הטובים ביותר.
אין במאמר זה כדי להכיל את כל הנושאים הקשורים לחסכון פנסיוני והוא מובא כאן להמחשה בלבד. נקיטה בפעולות אלו אינה מהווה תחליף לקבלת חוות דעת וליווי מקצועי מאיש מקצוע.
