מהם כספים אבודים? כיצד קורה שכספים "הולכים לאיבוד"? כיצד מאתרים כספים אבודים?
כספים אבודים הם כספים ללא דורש הנמצאים בידי שורה של גופים מוסדיים, כגון חברות ביטוח, בנקים, קרנות פנסיה ועוד. כדי להשיב את הסכומים לבעליהם נדרשת בדיקה מיוחדת הנקראת איתור כספים אבודים. במדריך זה נסקור את הסיבות הגורמות למצב זה וכיצד ניתן לפעול.
מהם כספים אבודים?
כספים אבודים הם כספים ללא דורש שבעליהם שכחו מהם, או שאינם מודעים לקיומם, או שזהות בעליהם אינה ידועה. על פי הערכות שונות, מדובר על בין 8 ל-15 מיליארד שקל הנמצאים בידי שורה ארוכה של גופים מוסדיים, ביניהם קרנות פנסיה, קופות גמל, חברות ביטוח ובנקים.
כיצד זה קורה?
הסיבות לכך שכספים נשכחים, אובדים או שבעליהם אינם יודעים על קיומם, הן רבות ומגוונות:
- פוליסת ביטוח או אפיק ביטוח פנסיוני שנפתח על ידי המעביד ללא ידיעת העובד.
- פוליסת ביטוח ישנה שנפתחה אצל חברת ביטוח שהתמזגה או נרכשה על ידי חברת ביטוח אחרת, ובמסגרת העברת מידע ונתונים "הלכה לאיבוד". התופעה מקיפה בעיקר פוליסות ביטוח חיים.
- פוליסות ביטוח שבעליהן הפסיקו לשלם את דמי הפרמיה, או אפיקי חיסכון שונים שבעליהם הפסיקו להפקיד בהם כספים – ושכחו מקיומם.
- פוליסות ביטוח או אפיקי חיסכון שונים שאבדו עקב הזנת נתונים אישיים שגויים של בעליהם.
- מעבר למען חדש, שכתובתו לא נמסרה לחברת הביטוח / קרן הפנסיה / קופת הגמל. הדו"חות התקופתיים לא מגיעים אל בעלי הכספים, ששוכחים במהלך הזמן מקיומם.
- פטירה של אדם, שבני משפחתו אינם מודעים לכספים שנצברו לזכותו בחברת ביטוח או באפיקי חיסכון שונים.
- פוליסות ביטוח של עובדים שהחליפו את מקום העבודה, ללא שהמעביד דיווח על כך לחברת הביטוח.
- חוסכים באפיקים שונים או מבוטחים של חברות ביטוח שהיגרו לארץ אחרת ושכחו להודיע על כך לגופים הרלוונטיים ולפדות את הכספים המגיעים להם.
- מעבר בין מספר גדול של מקומות עבודה מביא לא פעם לכך שהעובד שוכח מקיומה של פוליסת ביטוח או חיסכון פנסיוני קיימים – ומקום העבודה החדש פותח עבורו תוכניות חדשות.
- פטירה של אדם שלא מינה לעצמו מוטבים, ולכן הגופים הרלוונטיים אינם יודעים למי להעביר את הכספים.
- פטירה של אדם שמינה מוטבים לנכסיו הכספיים – אולם לא הודיע להם על כך.
מה כדאי לעשות כדי לשמור על הכספים שלנו?
- לוודא שהפרטים האישיים הנמצאים בידי הגופים הרלוונטיים נכונים ומעודכנים.
- להקפיד לעדכן את הגופים הרלוונטיים בשינויי כתובת המגורים, מקום העבודה והטלפון.
- לוודא שפרטיהם של המוטבים מופיעים בפוליסת הביטוח – שם, תעודת זהות, כתובת מגורים וטלפון.
- להכין תיק מסודר הכולל את כל המסמכים המעידים על קיומם של הכספים השונים, וליידע בני משפחה על קיומו ומקום הימצאו.
איך מאתרים כספים אבודים?
- ניתן לפנות באופן עצמאי לכל הגופים הרלוונטיים (חברות ביטוח, קופות גמל, קרנות פנסיה וכו'), למסור שם מלא ומספר תעודת זהות, ולבקש לברר האם הם מחזיקים בכספים השייכים לכם או לקרובי משפחה שנפטרו. את הפנייה ניתן להפנות למוקדי השירות או אל לשכות הממונים על פניות הציבור בגופים אלה.
- ניתן להיעזר בגוף מקצועי שיבצע עבורכם את כל הבדיקות הכרוכות באיתור כספים אבודים, וילווה את ההליך עד לקבלתם.
מהם היתרונות של איתור כספים אבודים באמצעות ממון?
- ניסיון עשיר וידע נרחב בתחום, המבטיחים טיפול מקצועי, יעיל ומהיר.
- חיסכון בזמן ושקט נפשי, הנובעים מהידיעה שגורם מקצועי מטפל בהשבת הכספים.
- טיפול בהפקת כל המסמכים הדרושים לאיתור ושחרור של כספים אבודים.
- בדיקה יסודית ומקיפה בקרב הגופים הרלוונטיים במשק לצורך איתור כל הכספים המגיעים לך, או לקרובי משפחה שנפטרו.
- ייצוג מול הגופים הרלוונטיים למיצוי מלא של זכויותיך, עד לקבלת הכספים המגיעים לך.
- בדיקה מקיפה של הכספים שאותרו: יתרות לעומת הפקדות, גובה דמי הניהול שנגבו על ידי הגוף המנהל ובדיקת התשואה שהושגה.
- חוות דעת מקדימה בנושא תקנות המס החלות על החזר כספים אבודים.
- המלצות להשקעת הכספים שהוחזרו לך באפיקי השקעה המתאימים לצרכיך.